经济民生

    中国人爱储蓄可说是世界之最，在外国人眼里，中国人的这一“嗜好”简直与“守财奴”没有什么区别。

    的确，无论是在国内还是在国外，绝大多数中国人都会想方设法积挣更多的财富。中国人通常会没日没夜地勤奋工作，以期赚到更多的钱，哪怕是忍受长时间的夫妻分居。中国人通常会省吃俭用地节省支出，以期存到更多的钱，哪怕是降低最基本的生活标准。

    在很多外国人看来，中国人无异于不懂得享受生活的赚钱机器、储蓄工具。他们不理解，为什么中国人总把挣钱放在第一位而不家庭？为什么中国人总是爱存钱而不愿花钱？与那些挣多少花多少甚至先花钱再挣钱的外国人比，国人的这一习俗显得有点不可理喻。

    其实，中国人爱储蓄不是天性，而是自古以来我国社会保障缺失形成的习惯。就目前而论，面对就医、养老和孩子教育的沉重压力，中国人不得不积挣更多的财富，用以应对孩子上大学时的巨额学费、生病时巨大的医药费、60岁以后不能挣钱时的养老费。与世界上一些国家比，我国在这三个方面还存在巨大的差距。

    当今世界，多数发达国家以及一些发展中国家，全民医保制度基本或正逐步健全。许多国家把健全的医疗保障体系并不仅仅视为一项社会福利，而且视为一项社会投资，人们“看病贵”的问题得到了较好的解决。在澳大利亚，人们生病住院后，自己只要在进院和出院的时候签个名字，一切都是社会福利体系包办了。在人均收入世界排名第一的瑞典，政府规定，患者累计支付的门诊挂号费最高限额为900瑞典克朗（1瑞典克朗约合1元人民币），超出部分从第一次门诊算起的一年时间内，予以免收。另外，所有的医疗单位对20岁以下就诊者一律免费。同时，患者支付处方药的费用不高于900瑞典克朗，超过部分可以享受药品补贴，这就意味着患者在一个年度内的就医总支出不会超过1800瑞典克朗，只相当于人均收入的五十分之一。在泰国，凭借公民身份证，到居住地所属医院，登记办一张“30泰铢就医计划”卡（30泰铢约合6元人民币）。生病需要就医时，凭“30泰铢就医计划”卡到所属医院看病，只交30泰铢，不论是什么病，一切费用都包括在这30泰铢内，患者不用再额外多交一分钱。唯一条件是，必须到所持卡上指定的医院看病。在我国，虽然正在的推进全民医保制度有助于缓解“看病贵”的问题，但保障之外的余额仍足以让一个家庭变得一无所有甚至负债累累，除非你能保证一辈子不得大病。

    在教育收费方面，世界各国高等教育的学费普遍较低。在英国，从1962年以来，英国政府对全体在校全日制学生实施免收学费，并提供一定补助的制度。1998年开始试行收费办法，2006年大学学费为每人每年3000英镑，仅占人均收入的1/5。 在法国，大学实行双轨制，有普通大学和被称为“大学校”的精英学院两种。高中毕业会考成绩合格者均可申请进普通大学，无需考试，无需学费，只需缴纳少量的注册费就可以了。在与我国近邻的印度，从理论上说是收取学费的，但实际上公立大学和学院以及受政府资助的私立学院的学费是“微不足道”的，按生均经常成本10％收取的，到1992年才仅1000卢比。而在我国，大学学费近20年的时间里上涨了约25倍，而同期城镇居民人均年收入只增长了4倍，大学学费的涨幅几乎10倍于居民收入的增长。一个人本科4年最少花费2.8万元，相当于贫困县一个农民20多年的纯收入，这还没有考虑吃饭、穿衣、医疗等费用。

    在养老方面，全世界约有120个国家比较完整地推行了社会养老保险制度，大体上可归纳为三种主要模式，即自保公助型、福利国家型和国家保险型。美国、日本等国家实行的是自保公助型的养老保险制度，政府通过有关的立法，作为强制性实施的依据，保险费以个人交纳和企业主也为雇员缴纳为上，政府依法拨款予以补助。公民只有在履行交费义务取得享受资格后，才能领取养老保险津贴；英国、瑞典等国家实行的是福利国家型的养老保险制度，政府把养老保险作为福利政策的一项主要内容，依法管理，并设有主管的专门法院，监督执行，用于普遍养老金的支出来源于一般税收，基本由国家和企业负担，个人不交纳或交纳低标准的养老保险费；蒙古、朝鲜、古巴等实行计划经济的社会主义国家采取的是国家保险型的养老保险制度，国家宪法把以养老为主要内容的社会保障制度确定为国家制度，退休金支出全部由国家和企业承担，个人不交纳养老保险费。我国现阶段，国家机关事业单位实行的是国家保险型的养老保险制度，企业单位实行的是自保公助型的养老保险制度，而占全国人口多数的农民和城镇无业居民（或称灵活就业人员）要么游离于社会养老保险制度之外，要么个人必须承担全部20%的缴费。

    如果上述三座大山仍不足以说明中国人爱储蓄的理由，那就加上住房。现在的房价之高足以让一个中等收入的家庭花掉大半辈子的积蓄，或者当一辈子房奴。

    中国人爱储蓄是为了明天在使劲榨取今天。不是中国人守财，而是自己给自己在做保险，是想给子孙传下更多的财产。在社会保障体系还不够完善的今天，中国人只有以更忘我的奋斗，来换取一家人和下一代人富足安定。